“二清”POS机重现 谁在欺上瞒下
发布时间：2021-05-02 22:50:05发布人：日新博客
在银行卡收单业务外包组织 办理备案不断开展的大情况下，仍有一部分组织 欺上瞒下，二清POS机天下无敌。4月28日，多位客户向中国经营报新闻记者体现，山东地区一家为好几家付款组织 出示银行卡收单代理商的服务提供商，以“独特安全通道”“0费率”为营销手段向河北省、天津市等地域线下推广商家营销推广“二清”POS机，最后导致100多名商家资产损害超4000万元。
而牵涉到的第三方支付组织 包含移卡高新科技有限责任公司（下称“乐刷”）、 汇付天下有限责任公司（下称“汇付天下”）及其福建省国通星驿网络技术有限责任公司（下称“国通星驿”）等10多家。当今，有关付款组织 已逐渐跟踪垫款事项。针对这一状况，业界剖析人员坦言，在管控三令五申禁止发生“二清”“合规管理”等难题的大情况下，这一难题也体现了当今领域内存有一部分付款组织 沒有将管控规定认真落实，付款组织 看待收单业务服务提供商的监管幅度也应当提升。
POS机移主 数百客户损害超4000万
“应用了一年多的POS机，忽然被告之并不是自身的。”4月28日，来源于天津市的商家刘艳（笔名）无可奈何地告知中国经营报新闻记者。
据刘艳详细介绍，2019年，经石家庄市仁广经贸有限责任公司（下称“仁广经贸”）工作员上门服务推销产品后，刘艳便逐渐应用仁广经贸出示的POS机。依照彼此承诺，应用仁广经贸出示的POS机刷信用卡清算周期时间为5天，利率为0。
刘艳称，在其应用仁广经贸出示的POS机的全过程中，期内也曾发生无法立即到账的状况，仁广经贸便根据为其出示新POS机的方法开展了解决，合称可能为其催收，让她“安心使用”。
直到2020年11月，刘艳发觉根据拆换后的POS机刷出的7笔账款未在承诺时间内到账，向仁广经贸资询后获得的回应是“已经修补安全通道”。在仁广经贸数次推诿后，刘艳对已经应用的POS机开展了查看，方可掌握到应用的是乐刷的商品。
2021年一月，经乐刷在线客服确认，刘艳所应用的POS机并不是其自己全部，名字、联系方式及其商家与刘艳均无一切关系。当今，刘艳根据乐刷POS机未到账的买卖账款约为2万元，根据另一家收单业务付款组织 汇付天下POS机未到账的买卖账款约为五万元。
一样应用了汇付天下POS机的也有来源于河北省的商家赵宇（笔名）。据赵宇详细介绍，自2020年5月中下旬逐渐，仁广经贸出示的POS机便发生了大规模不上账的难题，另一方得出的原因一样是“方式维护保养”，接着的2个月内，在商家数次催讨下，仁广经贸向商家提供了一份“1500万余元资产被金融机构锁定”的表明，合称此笔资产将在2020年12月解封。另外，仁广经贸为商家们出示了第二批设备。
直到2020年底，集聚在一起的商家们才发觉了眉目，纬向仁广经贸身后的第三方支付组织 进一步证实后，商家们才发觉设备并不是自身全部。“大家初步统计未到账的资产超出4000万元，100多位商家上当受骗，而且仍在持续增加中。”赵宇强调。
针对用户满意度的这一难题，业界多名剖析人员告知中国经营报新闻记者，有关商家遭受的是“二清”POS机，地区代理认为付款组织 营销推广的为名对资产开展了二次清算。金融业杰出投资分析师王蓬博坦言，管控三令五申禁止发生“二清”“合规管理”等难题，在这里一前提条件下还会继续发生规模性“二清”事情，不但特性极端，也体现了当今领域内存有一部分付款组织 沒有将管控规定认真落实。
难题高发 付款组织 被追究责任
中国经营报新闻记者掌握到，说白了“二清”就是指具备结算资质证书的组织 将资产清算给第三方平台后，第三方平台再将资产结算给别的商家。若该第三方平台沒有结算资质证书，就组成二清。在一切正常POS机清算步骤中，资产会根据中国银联或第三方支付组织 的三方支付立即清算至POS机店家关联的帐户上。而刘艳等遭受的，便是地区代理在中间开展了二次结算。
刘艳表明，在申请办理POS机前，其向有关工作员出示了企业营业执照、身份证件、清算储蓄卡等材料，但因为最开始并不了解POS机的实际工作内容，其针对申请注册、审批等阶段仍未在乎。而在向乐刷在线客服查看资金流入的全过程中，刘艳也是发觉了乐刷POS机还存有跳码等众多难题。
刘艳向中国经营报新闻记者出示的POS机小票单信息内容表明，根据乐刷POS机开展的买卖中，发生了好几个不一样种类的商家名字，乃至一部分买卖中刷信用卡时间都“穿越重生”到2021年11月。刘艳称，先前其在应用全过程中早已留意到这一难题，向仁广经贸有关工作人员查看后获得的回应是“一切正常状况，只需不危害应用都没什么问题”。
值得一提的是，在刘艳逐渐应用仁广经贸出示的POS机后，仁广经贸的工作员也未告之她登陆商家系统软件查看交易信息，也未为其设定单独的帐户。刘艳称，以往她均是根据买卖时造成的POS机小票单开展统计分析，融合清算卡的信息内容比照买卖是不是到账。
直到与乐刷在线客服建立联系后，刘艳才获知乐刷为商家出示的“易收付App”，但经刘艳数次试着，均无法登陆。
虽然找到症结所在，但买卖资产不上账这一难题却仍未处理。赵宇强调，在慢慢掌握到这一状况后，自2021年一月逐渐，损伤商家逐渐向关系付款组织 反映问题，但仍未造成另一方高度重视，组织 针对商家的意见反馈也未做出回复。
“因为我数次与乐刷在线客服、总公司等开展了沟通交流，但针对发生这种难题的缘故和最后的资金流入，另一方自始至终无法得出精确回应。”刘艳一样提及。
付款组织 的心态也令损伤商家觉得恼怒。接着，损伤商家协同警报，并对于涉嫌付款组织 对地区代理审批不紧这一状况向中央银行石家庄市管理中心分行开展了检举，规定有关付款组织 担负垫款义务。“有关付款组织 这才逐渐关心并干预解决，4月至今，现有商家的垫款账款相继到账。”
ShowFin中国智库创办人寇向涛表明，依照管控规定，针对外包商“二清”难题造成的商家资产损害，“二清”企业所应用的三方支付的隶属三方支付平台必须担负垫款义务。
王蓬博则进一步强调，从目前数据统计分析看来，这一骗术中具体系统漏洞颇多。5天的资产清算周期时间、与具体情况不符的商家名字等，均是难题数据信号，但在“0费率”的引诱下，也未造成商家高度重视。
严管控下 谁在欺上瞒下
在寇向涛来看，第三方支付目前的管控架构下，发生“二清”难题概率很低。实际上，如同寇向涛所言，以往两年间，中央银行针对“二清”企业紧追不舍，为这种企业违反规定出示电子支付服务项目的具有付款组织 也因而被中央银行处罚。
这一情况下，谁在欺上瞒下？天眼查数据信息表明，仁广经贸创立于2015年10月，在2019年9月至12月间逐渐经常开展工商登记信息变动。在介绍中仁广经贸精准定位为金融信息服务企业，主营业务POS机、投资理财、金融机构连接，一切与金融业相关的业务流程。
赵宇表明，从2019年逐渐，仁广经贸的营销推广工作人员便逐渐在石家庄市线下推广商家开展大规模营销推广，最初应用的商家并不是很多，在历经一段时间一切正常应用后，才慢慢拥有大量的商家应用。
依据天眼查出示的数据信息，4月28日，中国经营报新闻记者数次拨通仁广经贸的联系方式进一步掌握状况，均无法接入。而据有关商家上述，仁广经贸责任人已被警察带去。
仁广经贸身后的付款组织 对于此事是不是知情人，也引起商家提出质疑。据商家统计分析，仁广经贸代理商的付款组织 除开乐刷、汇付天下外，还包含国通星驿等10多家付款组织 。
“中央银行石家庄市管理中心支行也已逐渐对涉嫌付款组织 开展调研，”多位商家均在访谈中提及。对于此事，中国经营报新闻记者数次拨通中央银行石家庄市管理中心支行电子支付处的电話核查状况，但无法接入。
依照中央银行2015年7月公布的《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》规定，因服务外包组织 缘故造成 的收单业务、用户或发卡银行资产损害的，三方支付平台应当全额的担负代位求偿义务。
王蓬博称，当今没法分辨付款组织 是不是存有主观性意向放任服务提供商乃至是勾结，但能够 确立的是付款组织 在审批外包商资质证书层面存有系统漏洞，就算不知道也必须因此负责任。而这一状况身后，更关键的是付款组织 针对这类业务外包的收单业务服务提供商监管幅度有一定的缺乏。收单业务服务提供商可以直接接触到商家，而付款组织 通常也依靠服务提供商开展业务拓展，在商家信息内容鉴别层面亟需提升。
另一方面，商家也进一步告知中国经营报新闻记者，虽然管控早已干预，但在实际垫款阶段，商家与付款组织 中间的沟通交流并不畅顺。依照承诺，损伤商家要与组织 签署《委托协议》，授权委托并相互配合付款组织 向仁广经贸追究责任，但一部分付款组织 心态冷漠、垫款规定不科学，乃至存有签订合同后未按承诺垫款的难题。
“二清”高危 商家需慎重
对于用户满意度的汇付天下、乐刷、国通星驿等付款组织 ，中国经营报新闻记者就资产实际损害与资金流入、当今垫款进度及其怎样开展地区代理资质证书审批等难题开展了进一步访谈。汇付天下有关责任人回应称，企业已创立重点工作中工作组，对这事开展解决，现阶段已经有序推进中。截止发表文章，未接到其他付款组织 回应。
一名很多年从业POS机营销推广业务流程的销售员在接纳中国经营报记者采访时强调，线下推广商家关联一台POS机，商家必须出示身份证件、借记卡、手机号码、企业营业执照等四要素零距离申请办理，由销售员提交原材料后，付款组织 网上现场进行审批。“如今也有一部分组织 规定开展面部识别，最少四要素缺一不可。”
上述情况销售员也向中国经营报新闻记者表露，在现场审批全过程中，确实存有商家不了解POS机应用步骤的状况，这也为一部分组织 “瞒天过海”出示了很有可能。“以往两年销售市场上‘二清’POS机比较普遍，如今早已非常少能看到了，大家也不会营销推广这类设备，风险性很大。”
在“二清”的风险性层面，寇向涛强调，除开商家资产清算款无法得到确保外，对刷卡客户而言，“二清”POS机买卖还牵涉到买卖不全透明、信息内容无法查看等风险性。
针对如何防范这一难题，王蓬博注重，最先付款组织 在挑选外包商的情况下，要真真正正贯彻落实中央银行针对线下推广银行卡收单的管理方法规定；除开借助办理备案等自我约束方式外，还能够从管控方面进一步增加对外开放包服务提供商违规操作的严厉打击幅度。
“商家在与地区代理触碰时，还要进一步掌握有关付款组织 的信息内容，在到账時间、利率等层面有更加清晰的认知能力，不必听信低利率乃至0费率等诱发，挑选平稳、合规管理的三方支付才更有益于业务流程进行。”王蓬博表明，针对POS机应用全过程中发生的不上账、步骤慢等难题，可立即向付款组织 意见反馈，也可立即向监督机构检举，防止本身资产损害扩大。
中国经营报新闻记者 岳品瑜 廖蒙
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